美国的长期护理保险

一要肇　付保险金的责任。投保人一般选择２－４　年的给付期，极少数人选择终身给付。　美国的长期护理保险　（３）等待期。美国长期护理保险一　般规定有２０天、３０天、６０天、９０天、　１００天或１８０天等多种等待期　由被保险　■韦公远　人自行选择，等待期从被保险人开始接　受承保范围内的护理服务之日算起。如　ｆｏｒｖｖａｒｄ　果被保险人在其所选择的某个等待期届　进行风险选择。健康状况　满之前，已经不需要护理，则在此期间　差的人一般不能投保。在　内发生的护理费用保险人不予补尝。只　大多数情况下，保险人并　有在过了所选择的某个等待期之后，保　不对投保人进行体格检查．　险人才对被保险人因仍需护理服务而支　他们基本上是根据保单上　出的护理费用（包括等待期内付的护理　投保人的陈述及由医院为　费用）履行给付责任。　投保人出具的健康状况证　２、终身寿险的批单签发。美国长期　明来决定承保与否。承保　护理保险单如果是作为终身寿险的批单　期限按照被保险人在投保　签发的，保险金给付方式一般以按月给　时的年龄和他们实际需要　付居多。每月给付的金额相当于终身寿　分为４０～７９岁、５０～８４岁、　险保单额中相应扣减。当护理费用给付　５５～７９岁等年龄段。　额累计达到寿险保额的５０％左右时，承　国的长期护理保险于上世纪　保人停止支付，余下的寿险保额部分在　大８０年代中期建立，是一个新　保险金的支付　寿险保单到期时给付保单受益人。等待　的保险险种，由它带动的新型保险领域，掀　在美国实施长期护理保险过程中，　期一般规定为９０天。同时还规定，在被　起了美国保险业的一轮狂潮。　不同承保方式的长期护理保单，其保险　保险人获得护理保险给付之前，终身寿　长期护理保险责任范围　金的支付方式也是不同的。　险保单必须至少已生效一年。　１、签发的护理保单，保险人在　美国的长期护理保险承保被保险人　支付保险时允许被保险人在最高支付额、　保险费的收取　在任何场所（除医院急病治疗部分外）　支付和等待期这三种方式选择一种，这　美国长期护理保险费，一般是按被　因接受各种个人护理服务而发生的护理　三种方式的具体内容如下：　保险人投保时的年龄采用年均费率收取　费用。这种护理服务包括：具有治疗性　（１）最高支付额。在美国长期护理　保险费。具体的收取费额除取决于被保　质的护理服务，如诊断、预防、康复，　保险中一般规定一个每日支付限额，就　险人的年龄之外，还要考虑被保险人选　以及其他不具有治疗性质的家庭护理，　说保险人对被保险人日护理费用的补偿　择的合付期、等待期和保险责任范围等　成人日常护理等。对这些护理服务的时　不能超过规定的支付限额。但也有采用　因素，并且对夫妇双方都投保的，可给　间要求是至少持续ｌ２个月。其服务性　同时规定整个支付期内支付限额和日支　予折扣优惠。在美国，举办长期护理保　质．可以是“全天候”（即２４小时）的　付额的做法，也就是说，当日支付额累　险的各家保险公司所制定的费率并不统　特别护理，也可以是非全日的一般护理。　计达到整个支付期的总限额时，保单责　一。但是，保证保单更新是一致的。所　任终止　如保单规定在５年给付期内付　谓保单更新，就是保险人不能因被保险　承保方式　总限额为１８２５００美元，每年按３６５天计　人的健康状况发生变化而撤销保单。保　美国长期护理保险其保单可签　算，即同时了日给付额（最高为１００　险人可以在保单更新时提高保险费率，　发，也可以终身寿险保单的批单形式签　美元）。　但必须一视同仁地对待同等情况的全体　发：可单独承保个人，也可以团体保险　（２）支付期。长期护理保险规定有　被保险人。在这里需要提及的是：在美　形式向｝ｊ１体提供承保。在实施投保时，　一年或数年或终身等几种不同的给付期，　国一般情况下，保险人开始履行给付保　对个人投保的要求高于团体投保，从年　由被保险人自行选择。保险人在被保险　险金责任一定时间（通常几个月）以后，　龄、医疗状况和病史等几个方面投保人　人所选择的某一种给付期限内，承担给　被保险人无需再缴纳保费。　维普资讯 http://www.cqvip.com

保单中的其他重要条款执行　１．通货膨胀保护条款执行：在美国由于通　货膨胀因素的存在，使若干年后长期护理保险　的给付很可能不足以支付逐年上升的护理费　用。针对这一情况，保单规定赋予被保险人定　期购买额外保险的权利，按他们购买时的年龄　确定缴费率。被保险人由此可运用此项权利不　普洱茶　曰　Ｊ＝卜　可以喝的“古董＂　＿杨卫红　ｆｏｎＩＩ，ａｒｄ　洱茶更曾拍　１．２万元的天价：　断增加其保单上的保额，以增强对付通货膨胀　的能力。再一种对付通货膨胀的办法是保单规　定的给付额可以５％的年增长率（单利）增加。　但是应该看到，无论采取哪一种保护措施，都　会大幅度提高被保险人的年缴费额。所以，保　２００５年，云南的十六茶山纪念　版普洱茶盒也以１６万元拍卖成　功……　险人为避免被保险人因无力支付保费而致使保　单失效的情况发生，长期护理保险一般都规定　在被保险人达到某一年龄或投保缴费满一定时　期以后，这两种办法就不能再采用。　普洱茶的价格主要与年份　有关，像红酒一样，年份越久　的，往往价格也就越高。据专　家介绍，目前市面上出售的主　要是５年到１０年的普洱，价格　从２００元／饼到２０００元／饼不　２．“不没收价值”条款执行：在美国长期　护理保险由于承保时间长．保单具有储蓄性　质，因此，在其生效若干年后，便会出现一　定的现金价值积累。所以．当被保险人作出　撤销其现存保单的决定时．保险人必须向其　监日洱茶，是指以云南省一定　区域内云南大叶种晒青毛　等。而２０到３０年的陈年普洱数量比　较少，３０年以上的就更罕见，其价格　的变动性很大，很难确定统一的市场　参考价格。但从目前的估算看来，当　年的新普洱茶价格一般在４０元／饼到　提供“不没收价值”给付。被保险人因此可　继续获得减额缴清保险的保障，后者的承保　责任范围与原长期护理保单相同，他以原保　单的“不没收价值”作为净保费．而不须另　缴保费。被保险人也可选择保费返还方式，　通常情况下．由保险人将其所收取的保费总　茶为原料，经过发酵加Ｔ而成的散茶　和紧压茶。昔日人们贬称这种茶为　“老坑茶”、“伯父茶”，意思是只有老　头子才去饮用的茶，但在这几年中，　它的价格却飙升数十倍，引发了一场　普洱茶的收藏投资热潮．被誉为“可　以喝的古董”　８０元／饼左有，存放５年后的价格可　以翻５到１０倍．平均每年的升值１到　２倍，其收藏价值可见一斑。但并不　额扣除已给付的保险金额后，便会出现一定　的现金价值积累。所以，当被保险人作出撤　销其现存保单的决定时，保险人必须向其提　是所有的普洱茶都有收藏价值。　生茶和渥堆茶（也叫熟茶）是区　分普洱茶收藏价值的主要方法。产于　上世纪七十年代以前的老茶基本以生　茶为主，即未经过人＿Ｔ发酵Ｔ序，把　数以万计的饮茶发烧友和不少商　家把普洱茶作为“奇货可居”的收藏　品以期待升值。２００５年１０月１５日，　在希望工程云南普洱茶慈善拍卖会上，　６桶由云南马帮送到北京的普洱茶共　拍得了２４１．６万元．其中单桶约２５００　供“不没收价值”给付。被保险人因此可持　续获得减额缴清保险的保障．后者的承保责　任范围与原长期护理保单相同．他以原保单　的“不没收价值”作为净保费．而不须另缴　采来的茶青萎凋、晒干、蒸压成型后　干燥而成的饼茶、散茶，是传统晒青　制法，也称为青饼普洱。在日后的陈　化过程中，普洱茶缓慢发酵的过程就　是普洱茶品质形成和提升的过程。随　保费。被保险人也可选择返保费返还方式．　通常情况下，由保险人将其所收取的保费总　克茶叶最高拍到１６０万元。而在此之　前的２００２年．１００克的普洱茶在广州　卖到了１８万元；２００３年１２月１５日，　一额扣除已给付的保险金额后．如数一次性向　被保险人返还余额。　这种嵌入生活、细致入微的长期护理保　险，在如今呼吁“人性化”服务的保险业　块名为“宋聘号七子饼”的云南普　着品质的提升普洱茶的价值也得以提　高，所以普洱茶就兼具了饮品和收藏　品双重属性。一般来说，有收藏价值　的普洱茶多指这一类晒青生茶。另一　类茶称为渥堆茶，渥堆茶是人工（渥　＆　４９　洱茶饼现身京城茶叶市场，茶饼重约　六两，市场估价在１００万元以上；　２００４年．广州叉以７８万元拍　了６　中，不蚩为一抹亮彩。我国保险业也可针对　未来护理业的蓬勃之势．开拓出“长期护理　险”这一块“淘金新”。　筒陈年普洱，鲁迅先生收藏的３克普