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互联网金融创新背景下的商业银行发展模式探究
作者：王晓燕
来源：《财经界·学术版》2015年第24期
摘要：本篇文章针对互联网金融创新背景下的商业银行发展模式展开了较为深入的研究，并同时结合笔者的自身经验总结出了几点可行性较高的创新发展策略，其中包括打造新型移动支付方式、全面认识变革，加快人才培养与储备、进一步提升风险动态的管控能力以及创新传统业务，加入电商队伍等等，以期能够为我国商业银行创新与盈利水平的提高献上笔者的一点绵薄之力。
关键词：互联网金融 金融创新 商业银行 一、互联网金融定义
简单一些解释，互联网金融即为运用网络技术与移动通信技术等相关的高科技信息手段所创造出来的一种资金融通的现代金融服务模式。由于互联网本身具有着开放性、公开性、平等性、协作性以及分享性的特征，从而让传统金融呈现出更加科技化和人性化的改变。 在网络金融刚刚兴起的初级阶段中，最先进入民众视线的即为第三方支付以及网络带宽等金融业务。在支付宝正式推出余额宝之前，国内的商业银行就已经开始尝试利用互联网技术来开展网络金融活动，并且也开始结合国内当前的行业市场来推行了网络营销、信用卡还款以及各类商业贷款等等，但由于这些业务操作起来比较麻烦且系统尚未成熟，从而并未取得较好的推行效果。而后，阿里巴巴公司运用自己庞大的客户群体将支付宝的发展推向了高峰，而后便在国内掀起了一股网络金融产品的销售热潮，各种各样的支付系统和软件层出不穷的涌现出来，进而对传统类型的商业模式带来较大的冲击与影响。
如今，针对互联网金融还并未制定出一个统一的概念，笔者尝试从狭义与广义的角度来对其展开分析：首先，从狭义的视角来看，互联网金融主要停留于货币的信用使用和流通的层面，即为所有需要依托互联网来展开的金融活动均可以被定义为是互联网金融；其次，从广义的视角来看，如果从理论上来分析，所有能够涉及到广义金融的网络应用均可以被称之为是互联网金融，涵盖其中的业务包括电子商务、网络金融产品、网络金融中介、第三方支付平台、网络贷款以及网络众筹等等。
二、商业银行应对互联网金融的创新发展对策 （一）打造新型移动支付方式
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商业银行如果想要在互联网金融的背景站稳脚跟，就要学会去紧跟客户的需求变化，同时不断的更新自身的互联网技术与业务内容，进而争取达到现代客户的满意标准，例如推出Android移动客户端、WAP银行、iPad网上银行、iPhone手机银行等等，让银行用户一边可以享受在线查询、在线转账、在线金融业务等方便快捷的服务内容，另一方面还能够在第一时间了解到金融机构最新推出的金融业务与理财产品。商业银行还可以同时打造自身的移动银行品牌，将自己的品牌文化潜移默化的融入到客户的日常生活中，并同时运用网络技术开放与便捷性的特征来增加客户对银行企业的忠诚度。除此之外，银行方面还可以通过手机与PC客户端来为客户提供各种类型的延伸服务与增值服务，例如在线订机票、游园门票、订酒店以及其他娱乐场所的入场券和优惠券等等，让客户可以深切感受到使用网络银行的便捷性与智能性，进而对商业银行产生更多的信任与依赖。 （二）全面认识变革，加快人才培养与储备
伴随着互联网金融时代的到来，商业银行要对自己原有的金融人才队伍进行进一步的更新与升级，不仅要多引进一些对金融业务十分熟悉的专业人才，同时也要聘请一些对网络信息技术可以熟练运用的应用型人才。然而，纵观我国当前商业银行的人力资源现状，一般都是计算机或是金融专业的毕业生，十分缺少复合型的IT和金融人才。为此，为了能够进一步减少互联网金融对商业银行所带来的冲击，银行管理者要学会在人才适用的角度来对互联网金融做出重新的审视，不仅要在招聘新员工时适当的提高进入门槛，同时还要不断的将人才招聘与培训计划朝向复合型人才的方向所倾斜，进而在加快人才培养与储备工作的同时进一步提高商业银行的核心竞争能力。
（三）进一步提升风险动态的管控能力
在互联网金融的背景下，大数据同供应链金融的结合不仅能够进一步构建信息与数据之间的传递机制，同时还可以大幅度的减少业务操作成本与违约效率。首先，商业银行可以选择同一些实力雄厚的互联网企业合作，不断的提升自身的电商平台以及物流机构的运营和管理能力，全面的获得在各个环节中所产生的信息和数据，从根本上控制因业务操作所带来的成本费用；其次，在大数据时代中，信息的收集与获取方式必然会发生变化，而贸易业务在不断循环的过程中会产生大量的货账资金。伴随着大数据技术的深入应用不仅可以为供应链金融货权与账款赋予动态性，同时还能够让银行、企业在创新过程中实现“在途货权+仓库全程监管”的业务整合，进而有效增加商业银行机构在开展金融业务中对于风险动态的管控能力。 （四）创新传统业务，加入电商队伍
在我国当前的电子商务交易过程中，商业银行所具有的中介属性开始逐渐的弱化，越来越多支付企业的出现开始将银行的主导地位过渡至结算与清算的基础角色中。尤其是在近年来互联网金融的快速发展，商业银行最应该完成的就是在现有经营条件的支持下，进一步发展诸如社区金融、云闪付、自有电子商务平台等类型的业务，进而让自己在愈发激烈的行业市场环境中掌握更多的数据信息来源渠道，以此来达到提升核心竞争能力的最终目的。
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参考文献：
[1]孙墨琳.迎接互联网金融时代——对我国互联网金融行业的思考与展望[J].山会科学，2013（12）
[2]谭天文，陆楠.互联网金融模式与传统金融模式的对比分析[J].电子商务，2013（46） [3]刘勤福，孟志芳.基于商业银行视角的互联网金融研究[J].互联网金融，2014（3）
