客户信用档案建立与管理制度

一、背景

为保证公司运营和发展，客户的信用管理是非常重要和必不可少的一项工作。公司制定客户信用档案建立与管理制度，旨在规范客户的信用评估、档案建立与管理流程，确保客户信用数据的真实、准确和完整。

二、客户信用评估标准

公司将客户信用评估标准划分为三个等级： 1.优秀客户

优秀客户是指在合作过程中信用记录良好，从未逾期付款，按时履行合同义务，是公司信赖的合作伙伴。

2.一般客户

一般客户是指在合作过程中信用记录一般，偶有逾期或未履行合同义务的情况，但对公司业务影响不大。

3.风险客户

风险客户是指在合作过程中信用记录较差，常有逾期或未履行合同义务的情况，对公司业务有较大的潜在风险。

三、客户信用档案的建立 1.客户信息采集

公司应在与客户签订合作协议时，要求客户提供真实、准确的信息并留有备份。信息内容包括但不限于公司名称、法人代表、注册资本、经营范围、公司年报、年度财报等。

2.信用事件的记录

公司应当及时记录客户信用事件，包括但不限于以下内容：

• 逾期或失信记录； • 信用相关事件；

• 与客户签订的重要合同； • 与客户之间发生的重大事件； • 调查或核实客户信息的记录。

3.信用档案的分类与归档

公司应按照客户信用评估标准，将客户信用档案分为不同等级，各等级之间应划分明确、分类细致。对于优秀客户，应建立详尽的信用记录，定期更新。对于风险客户，应制定的信用管理方案，加强风险控制，确保安全合作。

四、客户信用档案的管理 1.信用档案的查看和修改

公司员工查看和修改客户信用档案前，必须通过审批流程并取得授权。离职员工必须提交广泛审核方可离职，以防止档案存在数据漏洞或泄密。

2.信用档案的保密

客户信用档案是公司的重要资料，必须按照保密的原则加以保护。只有授权人员才能获取相应数据，不得向外泄露。

五、客户信用档案的更新与备份

公司应定期核实客户信息并更新客户信用档案。客户信用档案在更新前，必须备份至安全地区以避免不必要的数据损失。

六、总结

通过客户信用档案建立与管理制度，可以规范客户的信用记录整理、管理，并且加强了信用管理措施，使得公司可以更好地管理财务风险，保持运营稳健和合规发展。