银行借款保函融资操作简要说明

一、基本概况：

1、款项来源：金融机构的关联基金在国内的人民币。

2、用款数额：伍亿元人民币起步。

3、用款年限：1~5年。

4、保函银行：国有5大银行、9大商业银行及地方银行的分行或支行。

5、每年利息：

（1）第一笔保函，数额2000~5000万元人民币，用款年限1~5年，由企业决定。

利息已包含在给资金方的一次性贴息中。

资金到位后应先支付第一年的利息后再用款。

如用款在一年以上的，则以后每个年度末支付一次当年利息给资金方。

注：国有五大银行开具保函，利息年利率为12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，利息年利率为15%。

（2）第二笔及以后每笔保函，每笔数额可做伍亿元人民币，用款年限5年。

利息执行人民银行规定的同期贷款利率或略有上浮（贷款利率的上浮根据出具保函的银行和甲方的公司资质，资金使用性质不同做适当的上浮，最高上浮比例不超过人民银行规定的30%）,每年末支付一次利息给资金方。

6、一次性贴息：

（1）第一笔保函，按开具的保函的总金额，

如是国有五大银行开具保函，资金方12.5%；九大商业银行及地方银行开具保函，资金方15%

平台公司 4%。

中介费另议

（2）第二笔及以后每笔保函，按开具的每笔保函的总金额，

资金方8%，

平台公司 4%，

中介费另议。

7、保函到期资金方拿走本金。

8、企业与担保银行不属于同一地区的不操作。

二、操作前提：

1、资金方调资的前提是：“用款单位愿意承担资金占用费及前期操作费用共计30人万元民币”，资金方必须是先收到30万元后，才进入操作程序。

该30万元受理费由平台公司垫付，平台公司派人去企业收取35万（不汇走），平台公司才给垫付30万元。

如果银行能给企业开出保函，退回企业30万元，其中的5万为平台公司工作费用，不予退还；

如果资金方到银行核实银行不能为企业开保函，35万元全额不退，企业放弃索要权力；

如果资金方没有钱，不能办理保函。30万元退回企业，资金方赔付企业30万。

中介人不承担任何法律和经济赔偿责任。

2、当地人民银行给予当地担保银行每单开具保函的额度、担保银行向当地人民银行报备每单保函的时长 工作日，以上两项由企业方确认后向平台公司报备。

3、资方资金进入担保银行账户后，担保银行开具保函时间是否为当场开具借款保函，如不能当场开具，需 工作日开具，由企业方确认后向平台公司报备。