结论：房贷利率通常是以年利率的形式表述，但在实际还款过程中，会按照月利率进行计算。年利率与月利率之间可通过简单的换算公式进行转换，月利率等于年利率除以12，年利率则是月利率乘以12。对于一年以上期限的贷款，利率通常在每年的1月1日根据基准利率调整，除非遇到基准利率变动，否则在年内一般保持不变。
详细解释如下：房贷的利率基础是年利率，但银行在月度计息时，会将年利率分解为月利率，这样便于每月还款。例如，年利率7.05%折算成月利率为7.05%除以12，约为5.875‰。中国房贷利率由央行统一规定，银行可在此基础上进行一定幅度的浮动。利率调整通常在每年年初进行，如果在年内基准利率未变动，贷款利率则保持稳定。
在计算贷款利息时，需要注意的是日利率、月利率与年利率之间的换算关系，以及复利、罚息和贷款逾期违约金等相关概念。此外，相关文件如《人民币利率管理规定》、《中国人民银行通知》等提供了详细的利率规定和计算方法，对于贷款者和银行来说，这些都是理解和操作房贷利率的重要依据。
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